不过，“人盾分离”现象给银行带来三个层面的考验。一是考验银行应急处理能力。重大突发事件的发生极大考验着银行应急能力。银行应加强重大突发事件应对能力建设，从战略、技术、人员等方面做好准备。二是考验银行产品和服务创新能力。目前个人网银和手机银行的U盾，已基本被人脸识别等其他验证方式取代。银行应以此为契机，加快引入移动端数字证书解决方案，以云证书的形式代替U盾等物理介质，广泛应用于电子银行业务，彻底解决“人盾分离”问题。三是考验银行服务意识和服务能力。银行是金融服务业，“人盾分离”虽是疫情期间发生的具体问题，但对其解决反映出银行是否真正坚持“以客户为中心”的理念。银行应积极培育先进的服务文化，使服务内化于心、外化于行，推动服务渠道协同发展和资源整合，提升服务能力和效率，为客户提供更好服务。
以更长远的视角看，新冠肺炎疫情在一定程度上正改变公众观念和行为。由此催生的“非接触银行”服务理念和需求，不会随着疫情平复而消失，反而可能进一步深化。这对银行服务提出更高要求的同时，也带来了新的机遇。银行应从战略上重视“非接触银行”服务，及时修订完善与“非接触”冲突的内部制度，构建符合自身禀赋能力的“非接触”服务体系，打造“非接触”服务品牌形象，提高服务能力，提升客户体验。“非接触银行”服务关键在于银行数字化能力。银行要深化金融科技应用，加快数字化转型，强化以客户需求为中心、以客户体验为目标，加强线上线下渠道的协同与融合。
各级政府尤其是金融管理部门应完善金融基础设施，适时修改完善监管规则和要求，开展“远程开户”试点工作，为“非接触银行”服务提供更好的制度支持。金融管理部门还应加强与法院、公安等部门协同，进一步明确电子单证、电子影像、电子签章、电子数据的合规性、合法性，扩大应用范围，推动构建可信的“非接触银行”发展环境。同时，坚持与时俱进理念，对监管检查、反洗钱等要求纸质材料“留痕”等制度，进行相应调整。监管部门应转变观念，充分借助监管科技，加强和改进对“非接触银行”服务的监管，确保“非接触银行”新模式行稳致远。
（作者董希淼 系秦农银行首席研究员 来源：经济日报）